Fragen und Antworten

Hier listen wir Ihnen die häufigsten Fragen zu unserer Plattform - selbstverständlich mit unseren Antworten, die Sie mit einem Klick auf die Frage einblenden können.

Allgemeines

Nichts. Durch die Registrierung und Darlehensvergabe entstehen Ihnen auf ecoligo.investments keinerlei Kosten.
Wir möchten jedem die Möglichkeit bieten ein Darlehen zu vergeben. Aus diesem Grund liegt der Mindestbetrag bei nur 100 Euro. Darüberhinausgehende Beträge müssen durch 50 teilbar sein (bspw. 150, 300 oder 4.500 Euro). Der Höchstbetrag beträgt 10.000 Euro.
Wäre der Mindestanlagebetrag geringer, könnte es passieren, dass beim Berechnen der Zinszahlungen gerundet werden müsste. Dies könnte Ihnen zum Nachteil gereichen. Um dies auszuschließen, liegt der Mindestanlagebetrag bei 100 Euro.
Boni werden Ihnen 20 Tage nach erfolgreichem Funding des Projektes auf das von Ihnen hinterlegte Bankkonto ausbezahlt.
Wird innerhalb des Funding-Zeitraums die Funding-Schwelle nicht erreicht, scheitert das Funding. In diesem Fall wird der Darlehensbetrag kostenfrei zurückgezahlt. Es bestehen dann keine weiteren gegenseitigen Ansprüche, insbesondere keine Zins- oder Schadensersatzansprüche. Bisher hat jedes Projekt auf ecoligo.investments die Funding-Schwelle erreicht.
Die CO2 Einsparungen werden bei ecoligo.investments nach der Methodologie des UNFCCC (United Nations Framework Convention on Climate Change) berechnet. Hierzu wird eine Baseline definiert, um die CO2 Einsparungen zu berechnen. Die Baseline bei den meisten Projekten auf ecoligo.investments ist der vermiedene Strombezug aus dem öffentlichen Stromnetz. Der CO2 Faktor des öffentlichen Stromnetzes wird als Grid Emission Faktor bezeichnet. Dieser beträgt beispielsweise für Kenia 0,6191 kg CO2 / kWh (Quelle: https://pub.iges.or.jp/pub/list-grid-emission-factor). Über die erzeugten kWh Strom pro Jahr aus der Solaranlage lassen sich damit die CO2 Einsparungen berechnen.

Über ecoligo.investments

Nein. Wir sind ausdrücklich keine Bank und übernehmen auch keine banküblichen Dienstleistungen, wie Finanzberatung oder Kontoführung.

ecoligo.investments ist Betreiber der Online-Plattform und ermöglicht so den die direkte Darlehensvergabe von Investoren an die jeweiligen Projektträger.
ecoligo ist ein Kunstwort, dass sich aus „eco“ und „ligo“ zusammensetzt. „eco“ steht für die englischen Begriffe „ecology“ (Ökologie) und „economic development“ (wirtschaftliche Entwicklung). Und „ligo“ ist Latein und bedeutet „verbinden“ sowie „vereinen“. Mit ecoligo.investments verbinden wir ökologische Geldanlagen mit wirtschaftlicher Entwicklung in den Zielländern. Zudem ist es unsere Vision, Menschen weltweit zu vereinen, um nachhaltige Projekte in Entwicklungs- und Schwellenländern umzusetzen.
ecoligo.investments ist eine von der ecoligo GmbH initiierte Crowdinvesting-Plattform für erneuerbare Energien Projekte mit einem Fokus auf Entwicklungs- und Schwellenländer.
Im Rahmen des Betriebs der Plattform kooperiert die ecoligo GmbH mit der CrowdDesk GmbH. Dabei konzentriert sich die ecoligo GmbH auf die Identifizierung und Auswahl geeigneter Projekte, die dem Crowdinvesting-Plattform Betreiber ecoligo invest GmbH, einer 100-%igen Tochtergesellschaft der CrowdDesk GmbH, zur Vermittlung vorgeschlagen werden.
Eine detailierte Übersicht finden Sie hier finden Sie hier.

Darlehensvergabe

Bei einem ecoligo.investments Darlehen verleihen Sie Ihr Geld an privatwirtschaftliche Unternehmen, die damit verschiedene Projekte umsetzen. Werden z. B. Photovoltaikanlagen damit angeschafft, so stehen diese dem Unternehmen als Vermögen zur Verfügung und könnten im Falle einer Insolvenz veräußert werden.
Nichtsdestotrotz handelt es sich bei Darlehen auf ecoligo.investments um sogenannte Nachrangdarlehen. Dies bedeutet, dass Ihre Forderung erst nach den anderen Gläubigern bedient werden kann.

Wie bei jeder Geldanlage, besteht auch hier das Risiko des Totalausfalls Ihrer Anlage, sollte das Unternehmen die Schulden nicht mehr bedienen können.
Die Darlehenskonditionen werden allein von den Projektträgern bestimmt.
Ja, auch juristische Personen können über ecoligo.investments Darlehen an Projektträger vergeben. Hierzu müssen Sie einen Unternehmens-Account auf der Plattform anlegen.
Alle Zahlungen gehen direkt auf ein Treuhandkonto.
Ist keine Funding-Schwelle vereinbart, so kann der Projektträger nach einer Prüfung und Freigabe von ecoligo.investments direkt über die Gelder verfügen.
Ist hingegen eine Funding-Schwelle vereinbart, so kann der Projektträger erst über die Gelder verfügen, wenn die Funding-Schwelle erreicht worden ist.
Nach dem Abschluss des Darlehensvergabeprozesses muss der gewünschte Betrag innerhalb von 3 Werktagen auf das Projektkonto überwiesen werden.
Wird der Betrag nicht innerhalb von 14 Tagen überwiesen, wird das abgegebene Angebot zur Darlehensvergabe unwirksam. Falls der Zeitraum für die Darlehensvergabe noch läuft und das Kontingent nicht ausgeschöpft wurde, besteht die Möglichkeit ein neues Gebot abzugeben.
Bei einem endfälligen Darlehen erhalten Sie in jedem Jahr der Laufzeit Ihre Zinszahlungen auf den gesamten Darlehensbetrag. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie Ihren Anlagebetrag und die letzte Zahlung Ihrer Zinsen mit einer Zahlung zurück.
Bei einem Annuitätendarlehen erhalten Sie über die gesamte Laufzeit jedes Jahr den gleichen Auszahlungsbetrag, dieser setzt sich immer aus Zinszahlung und einer anteiligen Tilgung zusammen. Sie erhalten also jedes Jahr auch einen Teil Ihres Anlagebetrages zurück und nicht erst am Ende der Laufzeit. Hierdurch ist der Zinsertrag insgesamt etwas niedriger, Sie können aber über Teile Ihres Anlagebetrags schon früher wieder verfügen.
Bei einem Ratendarlehen erhalten Sie gleichbleibende Tilgungen gleichmäßig über die Laufzeit verteilt (z.B. bei einer 10 jährigen Laufzeit jedes Jahr 10 % Tilgung) und jeweils auf den noch ausstehenden Darlehensbetrag Ihre Zinsen. Hierdurch ist der Zinsertrag insgesamt etwas niedriger, Sie können aber über Teile Ihres Anlagebetrags schon früher wieder verfügen.
In diesem Fall wird 50% des Darlehensbetrages annuitätisch über die Laufzeit getilgt und die restlichen 50% des Darlehensbetrages werden endfällig am Ende der Darlehenslaufzeit getilgt. Diese Form der hybriden Tilgung wird bei ecoligo.investments oft von den Projektträgern genutzt.

Funktionsweise

Nein. Die Bareinzahlung beim Projektträger vor Ort ist aus Sicherheitsgründen ausgeschlossen. Die als Darlehen vergebenen Summen müssen per Überweisungen transferiert werden.
Um erfolgreich auf ecoligo.investments ein Darlehen zu vergeben, suchen Sie sich zunächst ein Projekt aus, das Sie unterstützen möchten. Klicken Sie nun oben rechts auf den „Jetzt online investieren“-Button und durchlaufen Sie den Investitionsprozess bis zum Ende.
Den genauen Ablauf finden Sie hier.


Nein. Ein Rücktritt außerhalb der 14-tägigen Widerrufsfrist ist leider ausgeschlossen.
Als reine Online-Plattform kann die Darlehensvergabe auch nur über diese erfolgen.
Die deutsche Gesetzgebung sieht sehr strenge Vorschriften bei der Vergabe von Darlehen vor. Würden Sie als Privatperson den Projektträgern konventionelle Darlehen gewähren, betrieben Sie Bankgeschäft, was Sie nicht dürfen.
Durch die Vergabe von Nachrangdarlehen ist das Betreiben von Bankgeschäften ausgeschlossen und somit überhaupt erst rechtlich möglich.
Durch das Treuhandkonto und den Treuhänder wird sichergestellt, dass Ihr Geld auch in jedem Fall und ausschließlich an den Projektträger überwiesen wird. Das Treuhandkonto nutzen wir auch, damit Ihr Geld im Falle einer Zahlungsunfähigkeit der Bank vor der Darlehensauszahlung nicht betroffen ist. Denn Treuhandkonten werden der Insolvenzmasse nicht zugefügt.

Steuer & Zinsen

Ja. Die Zinsen aus dem Darlehen unterliegen, wie auch andere Kapitalerträge, der allgemeinen Steuerpflicht. Im Rahmen Ihrer Steuererklärung müssen Sie auch die Zinsen aus dem Darlehen angeben.

Die Einreichung eines Freistellungsauftrages oder einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist leider nicht möglich.
Die Zinsen erhalten Sie gemäß des in der Projektbeschreibung definierten Zahlungsrhythmus.
Die Koordination der Auszahlungen übernimmt ecoligo.investments für die Projektträger. Ansprüche aus Darlehen, die Sie gegenüber den Projektträgern haben, können Sie bei ecoligo.investments anmelden.
Nein. Eine Einreichung eines Freistellungsauftrag oder einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist leider nicht möglich, da ecoligo.investments keine Bank ist. Sie erhalten Ihre Zinsen ohne Steuerabzug.

Im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung müssen Sie die Zinsen als Kapitalerträge angeben.

Daten

Nein. Ihre Darlehensvergabe auf ecoligo.investments erfolgt anonym.
Ihr Benutzerkonto können Sie bei ecoligo.investments jederzeit per Textform löschen. Schreiben Sie uns einfach per E-Mail oder Brief Ihren Wunsch nach der Auflösung Ihres Benutzerkontos.

Sollten Sie noch ein laufendes Darlehen mit ausstehenden Zins- und Tilgungsleistungen besitzen, so ist die Auflösung Ihres Kontos erst nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens möglich.
Ja. Ihre Darlehensforderung ist vererbbar. Der Erbe muss sich bei ecoligo.investments mit einem Erbschein oder einem notariell eröffnetem Testament legitimieren und die Übertragung der Forderung auf seinen Namen beantragen.
Die Datenübertragungen an ecoligo.investments sind stets durch eine verschlüsselte Verbindung gesichert. Hierfür sorgt unser SSL-Zertifikat das Ihre Daten mit bis zu 256-bit codiert (auch an der grünen Adresszeile in Ihrem Browser zu erkennen). So verhindern wir den Missbrauch Ihrer Daten durch unbefugte Dritte.
Um eindeutig festzustellen, wem das vergebene Darlehen zuzuordnen ist, erheben wir folgenden Daten: Ihren Namen, Anschrift des Wohnsitzes, Geburtsdatum, Festnetz- oder Mobilfunknummer, E-Mail-Adresse sowie die Bankverbindung eines in Deutschland ansässigen Kreditinstituts.
Nehmen Sie bitte Kontakt zu unserem Supportteam auf.
Die Angabe einer Bankverbindung in Ihrem Benutzerkonto ist für alle Ihre Darlehen gültig und aus zwei Gründen wichtig:

Einerseits benötigen wir Ihre Bankverbindung um Ihnen zeitnah die Zinszahlungen und Tilgungsraten aus Ihrem Darlehen zurück zu überweisen sobald diese fällig werden.

Andererseits ist es wichtig, dass Sie den Anlagebetrag für Ihr Darlehen auch ausschließlich von Ihrer angegeben Bankverbindung auf das angegebene Treuhandkonto überweisen. Hierdurch stellen wir sicher, dass Ihre Bankdaten korrekt erfasst wurden. Anlagebeträge, die von einem anderen Konto aus überwiesen werden, können wir unter Umständen leider aus Sicherheitsgründen nicht annehmen und überweisen diese dann zurück.
Sie benötigen für die Vergabe eines ecoligo.investments Darlehens eine Bankverbindung bei einem europäischen Kreditinstitut (sog. SEPA-Überweisungen).
Ja. Der Inhaber der Bankverbindung kann vom Inhaber des Darlehens abweichen. Wichtig ist, dass Sie als Inhaber des Darlehens wirtschaftlicher Berechtigter der angegeben Bankverbindung sind.
 

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Glossar

Darlehensgeber

Der Darlehensgeber oder auch Gläubiger ist diejenige natürliche oder auch juristische Person, die dem Darlehensnehmer einen Geldbetrag für einen gewissen Zeitraum überlasst und hierfür Zinsen erhält.


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